銀保監會(huì)向(xiàng)各銀保監局、人身險公司下發(fā)《關于規範保險公司銷售保險産品對(duì)接養老社區服務業務有關事(shì)項的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》），就(jiù)規範保險公司銷售保險産品對(duì)接養老社區服務業務在業内征求意見。

近幾年來，不少險企進(jìn)軍養老社區，在實踐中，保險公司也創新推出了保險産品銜接養老社區的商業模式。保險公司銷售保險産品對(duì)接養老社區服務業務（下稱“保險+養老社區業務”），即保險公司銷售保險産品，向(xiàng)購買相關産品累計繳納保費達到一定金額的投保人提供入住養老社區權益等增值服務的業務。

《通知》則打算從淨資産、綜合償付充足率、風險綜合評級、公司治理評估結果、資産負債管理能(néng)力等方面(miàn)對(duì)保險公司開(kāi)展“保險+養老社區業務”提出要求。

《通知》要求，保險公司應當立足主業，充分發(fā)揮保險保障功能(néng)，不斷提升養老社區服務能(néng)力和服務水平；應當量力而行，開(kāi)展與公司資本實力、經(jīng)營管理能(néng)力相匹配的養老社區服務，實現經(jīng)營效益和社會(huì)效益的統一；應當隔離風險，建立健全與養老社區服務方之間的防火牆。

《通知》明确提出，保險公司開(kāi)展“保險+養老社區業務”，應當符合下列條件：（一）淨資産不低于人民币50億元；（二）連續四個季度綜合償付充足率不低于120%；（三）連續四個季度風險綜合評級B類及以上；（四）公司治理評估結果C級及以上；（五）資産負債管理能(néng)力不低于第3檔；（六）在其他各類監管評級或監管評估中未觸及采取監管措施的情形；（七）連續四個季度責任準備金覆蓋率100%；（八）銀保監會(huì)規定的其他條件。

根據《通知》，保險公司開(kāi)展“保險+養老社區業務”，應當加強風險管理，建立健全風險監測、預警與處置機制。充分考慮影響養老社區服務供給能(néng)力和客戶入住需求的各種(zhǒng)因素，建立測算模型，形成(chéng)銷售保險産品規模與養老社區服務能(néng)力供給能(néng)力相匹配的約束機制，通過(guò)分類測算和壓力測試，确定合理的規模區間。

對(duì)于養老社區建設，《通知》指出，保險公司可以通過(guò)投資建設、租賃或合作等方式運營養老社區，養老社區應當獨立運營，确保風險隔離。

通過(guò)投資建設方式運營養老社區的，應當以設立專業養老子公司的形式提供養老服務。設立專業養老子公司，應當按照保險資金投資重大股權的監管規定執行。保險公司應當在公司治理、交叉任職、業務經(jīng)營和财務管理等方面(miàn)與專業養老子公司建立有效的隔離機制，防止風險交叉傳染。

保險公司銷售與養老社區服務對(duì)接的保險産品，應當契合養老社區服務，匹配客戶未來養老資金需求，如長(cháng)期年金及中長(cháng)期保障型産品等。

《通知》還(hái)明确提出保險公司開(kāi)展“保險+養老社區業務”，不得存在以下行爲：

（一）保險公司在業務經(jīng)營、資金運用、資産負債管理等方面(miàn)存在較大風險問題。

（二）保險公司、被(bèi)保險人、養老社區服務方、服務受益人等各方的法律關系、權利義務表述不清晰，對(duì)服務提供不确定等風險缺乏消費者保護措施。

（三）銷售過(guò)程中不實說明或誇大養老社區服務内容和标準，出現銷售誤導、未嚴格履行告知義務等行爲。

（四）以養老社區投資爲名，投資開(kāi)發(fā)和銷售商業住宅。

《通知》要求，保險公司應當每年3月31日前報送上年度“保險+養老社區業務”經(jīng)營情況及當年度工作計劃。已開(kāi)展相關業務的保險公司，應當對(duì)照本通知進(jìn)行自查，在本通知下發(fā)3個月内向(xiàng)監管部門報送專項報告。不符合本通知規定的，應當立即暫停開(kāi)展新業務，3個月内向(xiàng)監管部門報送整改計劃，整改計劃應當立足 于保護消費者合法權益，充分評估、做好(hǎo)預案，整改後(hòu)滿足規定條件的，可恢複開(kāi)展新業務。